央行公布的2020年房贷基准利率如下：

1、短期贷款：一年内（含一年）利率为4.35%。 2、中长期贷款：一年至五年（含五年）利率为4.75%，五年以上利率为4.90%。 3、个人住房公积金贷款：五年以下（含五年）利率为2.75%，五年以上利率为3.25%。用户可以选择累计计息方式和逐笔计息方式来计算利息。具体如下： 1、累积利息计算方式，每天根据实际天数累计账户余额，将累计数乘以日利率计算利息。 (1)利息=累计计息数日利率。 (2)累计应计利息=每日余额总额。 2、逐笔利息计算方法，按照预定的利息计算公式，逐笔计算利息。 （1）计息周期为整年（月）时，计息公式为：利息=本金年数（月）年（月）利率。 （2）计息期间有整年（月）和小数天数的，计息公式为：利息=本金年数（月）年（月）利率+本金小数天数每日利率。同时，银行可以选择将所有计息周期折算为实际天数来计算利息，即每年365天（闰年366天），每月为公历实际天数。